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　　“來合肥快3年了，生意穩(wěn)定，有了點積蓄，現(xiàn)在打算買套房子，就在合肥安家了。 ” 5月10日，在合肥市經(jīng)開區(qū)開了一家包子店的王艷告訴記者。

　　近些年來，合肥、蕪湖、滁州等城市迎來了眾多像小王一樣的 “新市民”。 3月4日，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，明確新市民的范圍，并強調(diào)為新市民提供多方位金融服務(wù)。文件界定，因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，被稱為“新市民”。

　　進入城市，“新市民”面臨的一系列問題，都需要建立與之適配的普惠金融服務(wù)體系，滿足他們的信貸、保險等需求。“此心安處是吾鄉(xiāng)”，文件落地已有2個多月，金融服務(wù)正在更加精準(zhǔn)滴灌新市民的創(chuàng)業(yè)和奮斗夢想。

　　隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化深入推進，許多農(nóng)村人口進入城鎮(zhèn)，成為新市民。深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，做好配套金融服務(wù)，助力新市民更好地融入城市尤為重要。

　　“出來打拼是為了過更好的生活，我們現(xiàn)在*擔(dān)憂三件事：一是租住房子不穩(wěn)定，二是娃上學(xué)問題，三是如果生病或發(fā)生意外，經(jīng)濟上能否承受。”王艷的回答，是不少新市民的心聲，“幾年辛苦打拼，馬上打算買房子了，希望貸款能夠順利辦下來。 ”

　　眾多像王艷一樣的新市民，面臨創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等煩憂，需要建立與之適配的普惠金融服務(wù)體系。然而，在傳統(tǒng)信貸模式之下，新市民的金融服務(wù)可獲得性并不高。

　　“與朋友一起創(chuàng)業(yè)，去年，我們跑了幾家銀行，發(fā)現(xiàn)沒有抵押物，貸款并不輕松。”從六安市孫崗鎮(zhèn)來到合肥市創(chuàng)業(yè)的小金告訴記者，創(chuàng)業(yè)對于流動資金要求較高，本想從銀行貸款，但因缺乏抵押物，讓他們不得不放棄。

　　近日，記者在走訪中了解到，新市民群體普遍存在抵質(zhì)押資產(chǎn)不足、信用信息欠缺、收入與還款不匹配、金融知識和意識匱乏等金融資質(zhì)缺陷，導(dǎo)致金融機構(gòu)在收益成本匹配、風(fēng)險有效管控等方面面臨現(xiàn)實障礙。具體來看，一方面，新市民為外來人口，在本地多無親無故，銀行對其個人歷史數(shù)據(jù)獲取成本高，甚至無法取得。在盡調(diào)環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)的人緣地緣優(yōu)勢無法充分發(fā)揮，風(fēng)控模型和額度模型無法起到作用；在催收處置環(huán)節(jié)，因借款人信息缺失，無法采取有效的催收手段，難以進行不良資產(chǎn)處置。另一方面，擔(dān)保條件匱乏。 “很多新市民無法提供合格抵質(zhì)押品和擔(dān)保人，銀行無法對其提供金融支持，滿足其資金需求，只能轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)銀行或小額貸款公司，若征信記錄異常，在傳統(tǒng)銀行的金融支持力度會進一步減弱。 ”該業(yè)內(nèi)人士說。

　　新市民過去是金融服務(wù)的邊緣地帶，現(xiàn)在是挖掘潛力、拓展市場的必爭之地。安徽銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將引導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)聚焦新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)、住房安居、醫(yī)療健康、養(yǎng)老需求、權(quán)益保障等五大領(lǐng)域，加強特色產(chǎn)品服務(wù)供給，切實提升新市民獲得感、幸福感、安全感。以養(yǎng)老金融需求為例，安徽銀保監(jiān)局督導(dǎo)保險公司針對快遞小哥、外賣騎手、網(wǎng)約車司機、家政阿姨等靈活就業(yè)群體，創(chuàng)新專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品“福壽年年”，提供“保證+浮動”投資收益模式，不設(shè)置投保門檻，并可靈活選擇月繳、年繳、躉繳等繳費方式，明確年滿60歲即可領(lǐng)取養(yǎng)老金。

　　拿到“U+卡”，黃山新市民吳江很快就獲得了20萬元無抵押、無擔(dān)保的創(chuàng)業(yè)貼息貸款授信。

　　大學(xué)畢業(yè)之后，吳江來到黃山市創(chuàng)業(yè)，開了一家水果店，這兩年生意做得不錯，打算擴大經(jīng)營規(guī)模，然而沒有足夠的資金。“沒啥抵押物，以為貸款很難，沒想到銀行推出了新業(yè)務(wù)，很快就給我辦理了創(chuàng)業(yè)貼息貸款。 ”吳江說。據(jù)了解，“U+卡”是郵儲銀行為新市民推出的專屬借記卡。該卡主要面向因創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住的群體，持有該卡的新市民將享受跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、賬戶余額變動通知短信服務(wù)費及工本費等多項資費減免；擁有專項授信政策、專屬信貸產(chǎn)品，滿足不同場景下的貸款需求。同時，在郵政營業(yè)網(wǎng)點交寄國內(nèi)普通包裹可享受郵費8折優(yōu)惠。

　　“針對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)需求，我們指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持范圍，加強吸納新市民就業(yè)較多小微企業(yè)的融資服務(wù)力度，助力企業(yè)更好發(fā)揮就業(yè)帶動作用。”安徽銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，一方面針對新市民創(chuàng)業(yè)資金需求，加強創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持，單戶*高可貸50萬元，新市民承擔(dān)利息不高于2.35%，截至2022年3月末，已為8萬新市民提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額150億元；另一方面，根據(jù)企業(yè)繳納社保及代發(fā)工資情況，創(chuàng)新“用工貸”等信貸產(chǎn)品，促進企業(yè)吸納新市民就業(yè)。

　　對于新市民而言，住房安居也是他們關(guān)注的焦點之一。兩年前，阜陽市潁州區(qū)人付先生來到合肥。“之前一直租房子住，今年看中了一套房子，也湊夠了首付，房貸也順利放款了，真的很開心。”付先生告訴記者，4月在建設(shè)銀行申請房貸，材料準(zhǔn)備好之后，沒幾天時間就順利放款了，便捷又省心。

　　滿足新市民合理購房信貸需求的同時，建設(shè)銀行安徽省分行還積極助力增加保障性住房供給、支持住房租賃市場健康發(fā)展。 “2021年底，公司類住房租賃貸款累計支持項目18個，投放12億，余額11億；2022年新增投放7億元，信貸余額近20億元。以建信住房子公司為主體，提供專業(yè)化公租房受托運營，目前已累計運營房源3.5萬余間，打造了10個專業(yè)化運營服務(wù)中心。”建設(shè)銀行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，創(chuàng)新“安居貸”產(chǎn)品，解決租賃企業(yè)發(fā)展難題，累計為24戶租賃企業(yè)投放貸款3952萬元；同時積極參與長租房供給，目前在合肥已面向社會提供怡源和佳源兩個長租公寓，房源300余套。

　　據(jù)統(tǒng)計，截至一季度末，安徽轄內(nèi)銀行機構(gòu)已發(fā)放公租房、保障性租賃住房建設(shè)貸款43.61億元，支持保障性住房建設(shè)項目41個。

　　如何進一步做好新市民金融服務(wù)，是當(dāng)前金融機構(gòu)正在探索和思考的課題。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，在服務(wù)新市民的過程中，要發(fā)揮金融科技的重要作用。金融機構(gòu)應(yīng)充分應(yīng)用金融科技理念和手段，通過獲取多方數(shù)據(jù)和信息對新市民精準(zhǔn)畫像，創(chuàng)新對新市民的信用評價方式，降低對抵質(zhì)押物和擔(dān)保公司的依賴，提高風(fēng)險管理效率。

　　記者了解到，目前多家保險公司也在積極探索如何借助科技賦能服務(wù)新市民客群。有財險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前新市民創(chuàng)業(yè)者特別關(guān)心理賠速度。因此他們針對新市民創(chuàng)業(yè)者的特定理賠需求，通過科技賦能升級理賠服務(wù)，針對一定理賠金額以內(nèi)的案件實現(xiàn)快速理賠與便捷理賠，盡可能減輕他們創(chuàng)業(yè)過程中因意外帶來的影響。

　　新市民群體對疾病或意外的風(fēng)險抵御能力較弱，尤其需要物美價廉的保險產(chǎn)品為其生產(chǎn)生活“兜底”。

　　安徽銀保監(jiān)局聯(lián)動地方政府部門推出不限戶籍、不限年齡、不限職業(yè)、不限健康狀況的普惠保險——“皖惠保”，每年保費僅69元，*高保額達(dá)400萬元，賠付比例高達(dá)80%，在保人數(shù)已突破300萬。同時，結(jié)合不同地市特色需求，在合肥、蕪湖等地區(qū)推出 “合惠保”“蕪優(yōu)保”等城市專屬產(chǎn)品。 “通過線上渠道遞交理賠申請，一周時間即收到保險理賠10萬余元。 ”去年4月，在宣城從事個體經(jīng)營的齊先生因突發(fā)心臟疾病住院治療，經(jīng)醫(yī)保報銷后仍需自費17萬余元，“還好我在線上參加了 ‘皖惠保’，理賠快速及時，大大緩解我的經(jīng)濟壓力”。

　　新市民規(guī)模擴張速度快、發(fā)展?jié)摿Υ蟆⑿枨髮哟味嘣＜艺J(rèn)為，應(yīng)當(dāng)構(gòu)建和完善多層次、廣覆蓋的服務(wù)體系，發(fā)揮各類金融機構(gòu)的差異化優(yōu)勢，形成服務(wù)新市民的合力。大型金融機構(gòu)要發(fā)揮機構(gòu)網(wǎng)點多、資金成本低的優(yōu)勢，形成線下和線上融合服務(wù)體系，推出額度和費率適中的產(chǎn)品，提高新市民金融服務(wù)的覆蓋度和普惠性；中小金融機構(gòu)則要發(fā)揮機構(gòu)層級少、決策鏈條短的特點，面向新市民群體推出針對性、個性化產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足新市民群體“短、頻、快、急”的融資需求。

　　推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化，做好新市民金融服務(wù)是一項重要工作。安徽銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將圍繞新市民群體融入城市過程中的“痛點”“堵點”，進一步加強與地方政府部門的協(xié)調(diào)配合，推動轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)為新市民群體提供均等化、便捷化的金融服務(wù)。

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