“此心安處是吾鄉。”“新市民”在城市扎根對金融服務均等性、便利度提出新需求
“來合肥快3年了，生意穩定，有了點積蓄，現在打算買套房子，就在合肥安家了。 ” 5月10日，在合肥市經開區開了一家包子店的王艷告訴記者。
近些年來，合肥、蕪湖、滁州等城市迎來了眾多像小王一樣的 “新市民”。 3月4日，銀保監會、人民銀行聯合印發了《關于加強新市民金融服務工作的通知》，明確新市民的范圍，并強調為新市民提供多方位金融服務。文件界定，因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體，被稱為“新市民”。
進入城市，“新市民”面臨的一系列問題，都需要建立與之適配的普惠金融服務體系，滿足他們的信貸、保險等需求?！按诵陌蔡幨俏徉l”，文件落地已有2個多月，金融服務正在更加精準滴灌新市民的創業和奮斗夢想。
隨著工業化、城鎮化深入推進，許多農村人口進入城鎮，成為新市民。深化金融供給側結構性改革，做好配套金融服務，助力新市民更好地融入城市尤為重要。
“出來打拼是為了過更好的生活，我們現在*擔憂三件事：一是租住房子不穩定，二是娃上學問題，三是如果生病或發生意外，經濟上能否承受?！蓖跗G的回答，是不少新市民的心聲，“幾年辛苦打拼，馬上打算買房子了，希望貸款能夠順利辦下來。 ”
眾多像王艷一樣的新市民，面臨創業、就業、住房、教育、醫療、養老等煩憂，需要建立與之適配的普惠金融服務體系。然而，在傳統信貸模式之下，新市民的金融服務可獲得性并不高。
“與朋友一起創業，去年，我們跑了幾家銀行，發現沒有抵押物，貸款并不輕松。”從六安市孫崗鎮來到合肥市創業的小金告訴記者，創業對于流動資金要求較高，本想從銀行貸款，但因缺乏抵押物，讓他們不得不放棄。
近日，記者在走訪中了解到，新市民群體普遍存在抵質押資產不足、信用信息欠缺、收入與還款不匹配、金融知識和意識匱乏等金融資質缺陷，導致金融機構在收益成本匹配、風險有效管控等方面面臨現實障礙。具體來看，一方面，新市民為外來人口，在本地多無親無故，銀行對其個人歷史數據獲取成本高，甚至無法取得。在盡調環節，傳統的人緣地緣優勢無法充分發揮，風控模型和額度模型無法起到作用；在催收處置環節，因借款人信息缺失，無法采取有效的催收手段，難以進行不良資產處置。另一方面，擔保條件匱乏。 “很多新市民無法提供合格抵質押品和擔保人，銀行無法對其提供金融支持，滿足其資金需求，只能轉向互聯網銀行或小額貸款公司，若征信記錄異常，在傳統銀行的金融支持力度會進一步減弱。 ”該業內人士說。
新市民過去是金融服務的邊緣地帶，現在是挖掘潛力、拓展市場的必爭之地。安徽銀保監局有關負責人表示，將引導轄內銀行保險機構聚焦新市民就業創業、住房安居、醫療健康、養老需求、權益保障等五大領域，加強特色產品服務供給，切實提升新市民獲得感、幸福感、安全感。以養老金融需求為例，安徽銀保監局督導保險公司針對快遞小哥、外賣騎手、網約車司機、家政阿姨等靈活就業群體，創新專屬商業養老保險產品“福壽年年”，提供“保證+浮動”投資收益模式，不設置投保門檻，并可靈活選擇月繳、年繳、躉繳等繳費方式，明確年滿60歲即可領取養老金。
拿到“U+卡”，黃山新市民吳江很快就獲得了20萬元無抵押、無擔保的創業貼息貸款授信。
大學畢業之后，吳江來到黃山市創業，開了一家水果店，這兩年生意做得不錯，打算擴大經營規模，然而沒有足夠的資金?！皼]啥抵押物，以為貸款很難，沒想到銀行推出了新業務，很快就給我辦理了創業貼息貸款。 ”吳江說。據了解，“U+卡”是郵儲銀行為新市民推出的專屬借記卡。該卡主要面向因創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住的群體，持有該卡的新市民將享受跨行轉賬手續費、賬戶余額變動通知短信服務費及工本費等多項資費減免；擁有專項授信政策、專屬信貸產品，滿足不同場景下的貸款需求。同時，在郵政營業網點交寄國內普通包裹可享受郵費8折優惠。
“針對新市民創業就業需求，我們指導轄內銀行機構將新市民納入創業擔保貸款支持范圍，加強吸納新市民就業較多小微企業的融資服務力度，助力企業更好發揮就業帶動作用?！卑不浙y保監局有關負責人說，一方面針對新市民創業資金需求，加強創業擔保貸款支持，單戶*高可貸50萬元，新市民承擔利息不高于2.35%，截至2022年3月末，已為8萬新市民提供創業擔保貸款余額150億元；另一方面，根據企業繳納社保及代發工資情況，創新“用工貸”等信貸產品，促進企業吸納新市民就業。
對于新市民而言，住房安居也是他們關注的焦點之一。兩年前，阜陽市潁州區人付先生來到合肥?！爸耙恢弊夥孔幼?，今年看中了一套房子，也湊夠了首付，房貸也順利放款了，真的很開心?！备断壬嬖V記者，4月在建設銀行申請房貸，材料準備好之后，沒幾天時間就順利放款了，便捷又省心。
滿足新市民合理購房信貸需求的同時，建設銀行安徽省分行還積極助力增加保障性住房供給、支持住房租賃市場健康發展。 “2021年底，公司類住房租賃貸款累計支持項目18個，投放12億，余額11億；2022年新增投放7億元，信貸余額近20億元。以建信住房子公司為主體，提供專業化公租房受托運營，目前已累計運營房源3.5萬余間，打造了10個專業化運營服務中心?！苯ㄔO銀行安徽省分行有關負責人介紹，創新“安居貸”產品，解決租賃企業發展難題，累計為24戶租賃企業投放貸款3952萬元；同時積極參與長租房供給，目前在合肥已面向社會提供怡源和佳源兩個長租公寓，房源300余套。
據統計，截至一季度末，安徽轄內銀行機構已發放公租房、保障性租賃住房建設貸款43.61億元，支持保障性住房建設項目41個。
如何進一步做好新市民金融服務，是當前金融機構正在探索和思考的課題。
有業內人士指出，在服務新市民的過程中，要發揮金融科技的重要作用。金融機構應充分應用金融科技理念和手段，通過獲取多方數據和信息對新市民精準畫像，創新對新市民的信用評價方式，降低對抵質押物和擔保公司的依賴，提高風險管理效率。
記者了解到，目前多家保險公司也在積極探索如何借助科技賦能服務新市民客群。有財險公司相關負責人透露，在調研中發現，當前新市民創業者特別關心理賠速度。因此他們針對新市民創業者的特定理賠需求，通過科技賦能升級理賠服務，針對一定理賠金額以內的案件實現快速理賠與便捷理賠，盡可能減輕他們創業過程中因意外帶來的影響。
新市民群體對疾病或意外的風險抵御能力較弱，尤其需要物美價廉的保險產品為其生產生活“兜底”。
安徽銀保監局聯動地方政府部門推出不限戶籍、不限年齡、不限職業、不限健康狀況的普惠保險——“皖惠保”，每年保費僅69元，*高保額達400萬元，賠付比例高達80%，在保人數已突破300萬。同時，結合不同地市特色需求，在合肥、蕪湖等地區推出 “合惠?！薄笆弮灡！钡瘸鞘袑佼a品。 “通過線上渠道遞交理賠申請，一周時間即收到保險理賠10萬余元。 ”去年4月，在宣城從事個體經營的齊先生因突發心臟疾病住院治療，經醫保報銷后仍需自費17萬余元，“還好我在線上參加了 ‘皖惠?！碣r快速及時，大大緩解我的經濟壓力”。
新市民規模擴張速度快、發展潛力大、需求層次多元。專家認為，應當構建和完善多層次、廣覆蓋的服務體系，發揮各類金融機構的差異化優勢，形成服務新市民的合力。大型金融機構要發揮機構網點多、資金成本低的優勢，形成線下和線上融合服務體系，推出額度和費率適中的產品，提高新市民金融服務的覆蓋度和普惠性；中小金融機構則要發揮機構層級少、決策鏈條短的特點，面向新市民群體推出針對性、個性化產品和服務，更好地滿足新市民群體“短、頻、快、急”的融資需求。
推進以人為核心的新型城鎮化，做好新市民金融服務是一項重要工作。安徽銀保監局有關負責人表示，將圍繞新市民群體融入城市過程中的“痛點”“堵點”，進一步加強與地方政府部門的協調配合，推動轄內銀行保險機構為新市民群體提供均等化、便捷化的金融服務。
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